Siapa sih yang ingin hidup tanpa terbebani masalah keuangan? Bayangkan, kamu bisa memilih pekerjaan yang kamu sukai, traveling kapan saja, atau bahkan pensiun lebih cepat tanpa harus pusing soal tagihan. Inilah yang disebut dengan financial freedom. Tapi pertanyaannya, bagaimana cara mencapai financial freedom itu?
Banyak orang mengira kebebasan finansial hanya milik mereka yang berpenghasilan tinggi. Padahal, bukan besar kecilnya penghasilan yang menentukan, melainkan cara mengelolanya. Yuk, kita bahas lebih dalam!
Apa Itu Financial Freedom?
Sebelum masuk ke strategi, mari kita pahami dulu maknanya. Financial freedom adalah kondisi ketika seseorang memiliki cukup aset, tabungan, dan sumber penghasilan pasif sehingga kebutuhan hidupnya tercukupi tanpa harus terus bergantung pada gaji bulanan.
Artinya, cara mencapai financial freedom bukan hanya soal mengumpulkan uang sebanyak-banyaknya, melainkan tentang membangun sistem keuangan yang sehat, bebas dari jeratan utang, dan mampu menyiapkan masa depan yang aman.
1. Tentukan Tujuan Keuangan dengan Jelas
Langkah pertama dari cara mencapai financial freedom adalah memiliki tujuan yang spesifik. Tujuan ini akan menjadi peta jalanmu. Misalnya:
- Melunasi semua utang dalam 3 tahun.
- Menyiapkan dana pendidikan anak sebesar Rp200 juta.
- Memiliki dana pensiun Rp3 miliar di usia 50.
Sebagai ilustrasi, ada seorang karyawan bernama Rina menuliskan tujuannya di papan visi rumahnya. Setiap bulan, ia mengalokasikan dana untuk mencapai target itu. Dalam 5 tahun, ia berhasil melunasi utang dan mulai berinvestasi di reksadana.
Menurut penelitian Locke & Latham (2002), tujuan yang spesifik meningkatkan motivasi dan kinerja keuangan seseorang.
2. Buat Anggaran dan Kendalikan Pengeluaran
Banyak orang gagal mencapai kebebasan finansial karena tidak bisa membedakan keinginan dan kebutuhan. Cara mencapai financial freedom berikutnya adalah disiplin dalam anggaran.
Metode populer adalah 50-30-20 rule:
- 50% untuk kebutuhan,
- 30% untuk keinginan,
- 20% untuk tabungan/investasi.
Contohnya, Andi berpenghasilan Rp10 juta per bulan. Ia mengalokasikan Rp5 juta untuk kebutuhan dasar, Rp3 juta untuk hiburan dan gaya hidup, serta Rp2 juta untuk investasi. Konsistensi ini membuat asetnya terus bertumbuh.
3. Lunasi Utang Konsumtif
Utang konsumtif seperti cicilan kartu kredit atau pinjaman online dengan bunga tinggi adalah penghambat terbesar. Strategi debt snowball (bayar utang kecil dulu) atau debt avalanche (bayar utang berbunga tinggi dulu) bisa dipilih.
Bayu memiliki empat jenis utang. Ia memilih strategi snowball, melunasi cicilan paling kecil dulu. Setelah satu utang selesai, ia merasa lebih lega dan semangat melunasi yang lain.
Menurut Lusardi & Tufano (2015), utang konsumtif sangat berpengaruh pada stres finansial. Maka, melunasi utang adalah bagian penting dari cara mencapai financial freedom.
Baca Juga: Cara Menabung yang Efektif untuk Raih Tujuan Finansial
4. Bangun Dana Darurat
Dana darurat adalah fondasi keuangan sehat. Idealnya, 6–12 bulan biaya hidup harus tersedia. Misalnya, jika biaya hidupmu Rp5 juta per bulan, maka dana darurat minimal Rp30 juta. Dana ini akan menyelamatkanmu saat kehilangan pekerjaan, sakit, atau keadaan mendesak.
Misalnya saat terjadi pandemi pada tahun 2020 lalu, banyak pekerja kehilangan penghasilan. Pekerja yang memiliki dana darurat bisa bertahan lebih tenang dibanding yang tidak punya cadangan sama sekali.
5. Mulai Berinvestasi Sejak Dini
Investasi adalah kunci utama dalam cara mencapai financial freedom. Semakin cepat kamu mulai, semakin besar manfaat compound interest.
Contoh: Sinta berinvestasi Rp1 juta per bulan di reksadana sejak usia 25 tahun. Di usia 45, dengan return 10% per tahun, investasinya bisa mencapai lebih dari Rp700 juta.
Ada banyak instrumen investasi yang bisa dipilih: saham, obligasi, reksadana, properti, atau bahkan aset digital. Pilih sesuai profil risiko dan tujuan.
6. Bangun Sumber Penghasilan Pasif
Mengandalkan satu sumber penghasilan membuatmu rentan. Oleh karena itu, cara mencapai financial freedom selanjutnya adalah menciptakan passive income. Contoh penghasilan pasif:
- Menyewakan properti.
- Membuat kursus online.
- Menjual produk digital seperti e-book atau template.
- Investasi dividen saham.
Misalnya, Budi seorang dosen. Selain mengajar, ia membuat kursus online berbayar. Kini, ia mendapat tambahan Rp5 juta per bulan tanpa harus bekerja ekstra.
Baca Juga: 8 Ide Bisnis Online Modal Kecil yang Bisa Dimulai di Rumah
7. Perkuat Literasi Keuangan
Literasi keuangan adalah fondasi. Sayangnya, survei OJK (2022) menunjukkan tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia baru 49,68%.
Meningkatkan literasi bisa dilakukan dengan membaca buku seperti Rich Dad Poor Dad karya Robert Kiyosaki, mengikuti seminar keuangan, atau belajar dari mentor.
8. Miliki Mindset Jangka Panjang
Terakhir, cara mencapai financial freedom tidak lepas dari pola pikir. Kesabaran, konsistensi, dan disiplin adalah kunci.
Misalnya, Warren Buffett mulai berinvestasi di usia 11 tahun dan tetap konsisten puluhan tahun. Hasilnya? Ia menjadi salah satu orang terkaya dunia, bukan karena spekulasi, tapi karena mindset jangka panjang.
Tantangan Mencapai Financial Freedom
Tentu, perjalanan ini tidak selalu mulus. Beberapa tantangan yang sering ditemui adalah:
- Gaya hidup konsumtif.
- Inflasi yang terus meningkat.
- Tekanan sosial untuk mengikuti tren.
Namun, dengan disiplin, edukasi, dan strategi yang tepat, tantangan ini bisa diatasi.
Cara mencapai financial freedom bukanlah perjalanan singkat, melainkan proses bertahun-tahun yang membutuhkan disiplin dan konsistensi. Mulailah dengan tujuan yang jelas, kendalikan pengeluaran, lunasi utang, bangun dana darurat, investasikan uangmu, dan ciptakan sumber penghasilan pasif.
Hal yang penting untuk diingat adalah financial freedom bukan sekadar punya banyak uang, tapi kemampuan untuk hidup tenang tanpa cemas soal keuangan. Jadi, mulai sekarang, mari disiplin melangkah menuju kebebasan finansialmu sendiri.
Referensi:
- Foto Thumbnail: Freepik.com
- Kiyosaki, R. T. (2017). Rich Dad Poor Dad. Plata Publishing.
- Robbins, T. (2017). Unshakeable: Your Financial Freedom Playbook. Simon & Schuster.
- Lusardi, A., & Tufano, P. (2015). Debt Literacy, Financial Experiences, and Overindebtedness. Journal of Pension Economics & Finance, 14(4), 332–368.
- Locke, E. A., & Latham, G. P. (2002). Building a Practically Useful Theory of Goal Setting and Task Motivation. American Psychologist, 57(9), 705–717.
- Otoritas Jasa Keuangan (OJK). (2022). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan. Jakarta: OJK.
